三谷の日記

新しいNISA（少額投資非課税制度）は、2024年から開始された投資非課税制度です。

従来のNISA（一般NISAとつみたてNISA）を統合・拡充したもので、個人の資産形成を支援するものとされてます。

以下に、新しいNISAの詳細を説明します。

1. 新しいNISAの概要

新NISAは、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの枠から構成され、どちらも併用可能です。

非課税期間や投資額の上限がこれまでより拡充されています。

成長投資枠

• 年間投資上限：240万円
• 対象商品：上場株式、投資信託、ETF、REITなど
• 非課税期間：無期限

つみたて投資枠

• 年間投資上限：120万円
• 対象商品：長期積立・分散投資に適した一定の投資信託
• 非課税期間：無期限

2. 非課税投資枠の総額

• 生涯投資上限：1,800万円（つみたて投資枠600万円＋成長投資枠1,200万円）
  • つみたて投資枠600万円は、成長投資枠に振り替えることも可能。

3. 新NISAの特徴

• 無期限の非課税期間：従来のNISAでは非課税期間が一定期間（一般NISAで5年、つみたてNISAで20年）でしたが、新NISAでは非課税期間が無期限となります。
• 投資可能年齢：20歳以上（18歳からの開始も可能性あり）。
• ロールオーバー制度廃止：従来のNISAでは非課税期間終了後に新たな非課税枠に移す「ロールオーバー」が可能でしたが、新NISAではこれが廃止されます。

4. 新NISAの利用方法

1. 証券会社で新NISA口座を開設：新NISAを利用するためには、金融機関（証券会社や銀行）で新NISA専用口座を開設する必要があります。
2. 投資商品を選択：成長投資枠またはつみたて投資枠に応じて、対象となる投資商品を選択します。
3. 購入・積立：年間の投資上限額を守りながら、投資商品を購入または積み立てます。

5. 注意点

• 一人一口座：新NISAは一人一口座のみ開設可能です。
• 非課税メリット：新NISAで得た配当金や売却益は非課税となりますが、損失は他の口座との損益通算はできません。
• 投資リスク：新NISAも投資であるため、元本割れのリスクがあることを理解して利用することが重要です。

新しいNISAは、これまでのNISA制度を改良し、より長期的で安定した資産形成を支援するための制度のようです。

個々の投資目標やライフプランに合わせて、新NISAを有効活用することが推奨されます。

ただ、新NISAは日本人が投資を始めて、海外投資家が売り抜けるためのスキームなのでは？

という陰謀論チックな見方も一部であるようです。

盲目的にオルカンやS&P500へ投資するのはリスクが高く

海外投資家さん達に利用されているだけのような感じもしなくもないです。

投資をやるなら最低限の学習が必要で、損するリスクも覚悟しておくべきなのかな、と。